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關于電梯安全監管引入“保險+服務”模式的思考

文字:[大][中][小] 發布時間:2019-1-14  瀏覽次數:613


電梯是《特種設備安全法》規定的特種設備之一,與人們的日常生活密切相關。以浙江省嘉興市南湖區為例,截至2017年12月底,嘉興市南湖區共有各類在用電梯5424臺,其中住宅電梯2540臺。共有30家企業以主動購買或檢驗機構贈送的方式積極投保電梯安全責任險,電梯安全責任險理賠范圍包括乘客傷殘、死亡和維保人員傷殘、死亡等,單次事故最高賠付額100萬元。

當前電梯安全管理及投保安全責任險存在的問題


安全管理方面存在的問題。以住宅電梯為例。一是在選擇電梯維保單位上,因小區電梯保養費、小額修理費由物業公司支付,部分物業公司為支出最小化,往往選擇價格低廉的維保單位,偷工減料、以修代保問題導致電梯故障頻發,嚴重的可能導致大修期限提前,既增加了維修費用,也加大了電梯安全運行風險。二是一些老舊住宅電梯故障頻發,亟須改造更新,需要動用住宅維修資金。動用住宅維修資金,存在涉及主體多、提取程序復雜、審批周期長等問題,容易造成因費用不到位影響電梯安全運行和居民正常生活。三是維保單位存在夸大電梯故障范圍和程度、過度修理賺取不合理利潤等情況,而業主對修理的具體過程和配件的市場價格無法判斷,導致住宅維修資金被過度使用的問題。

現行電梯安全責任險具有局限性。一是業主心存僥幸,投保意愿低。目前市場上電梯責任險產品大多定位于出現事故后的損失賠償,而事實上電梯事故率非常低。以2016年為例,全國電梯總量約493.69萬臺,全國發生電梯事故48起,死亡41人。由于實際賠付金遠低于所繳的保費,致使大多數單位寧愿抱著僥幸心理而不愿意投保。以嘉興市南湖區為例,一住宅小區共50臺電梯,按目前市場上傷亡賠償額50萬元的險種計算,單臺電梯保費533元,一年保費接近2.6萬元。截至2017年12月底,南湖區共有各類在用電梯5424臺,累計投保電梯只有314臺。二是保險服務較為單一。電梯的安全運行涉及管理方、維保單位、大修(改造)單位、乘用人多方主體,目前市場上的電梯保險產品以事故賠付責任險為主,尚未進行差異化布局,競爭力不強,市場認可度不高。

引入電梯安全綜合保險的必要性

安全責任保險產品的功能不僅是事后賠償,更重要的是事前風險預防、事中風險控制。目前,電梯安全管理面臨老舊電梯更新改造資金不足、維保質量難以控制、應急救援不到位等突出問題,市場上的電梯安全責任險產品普遍沒有在上述方面提供解決方案。為有效降低電梯故障帶來的風險,有必要引入新的電梯保險機制,即“保險+服務”的電梯安全綜合保險。
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有利于各方降低電梯運行風險。一方面,為降低承保風險,保險公司可委托專業機構對參保電梯的使用狀況、維保狀況進行定期和不定期抽查,督促物業公司和維保單位及時解決存在的問題,否則可懲罰性提高物業公司的電梯參保費,扣發維保單位的維保費,由此引導物業公司和維保單位自覺加強管理和維護保養。對存在較高事故風險的,同時抄報當地政府有關監察機構,有利于及時降低潛在事故發生率。另一方面,一旦發生電梯故障,特別是涉及大額資金的故障,保險公司第一時間上門檢查、定損,在較短的時間內實現理賠款到位,大大縮短電梯維修周期,在保障電梯安全運行的同時,也減少了對業主正常使用電梯的影響。
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有利于更好地保障業主合法權益。一是消除維保監督盲區。通過保險公司組建或聘請專業技術隊伍進行抽查,很大程度上彌補了業主和物業公司因缺乏專業知識無法對維保質量進行有效監督的不足。二是維修價格公開透明。三是以保險公司理賠的方式列支電梯維修費,節約了業主的住宅維修資金,有利于住宅維修資金??顚S?。
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有利于維保行業優勝劣汰。通過對維保單位的技術力量、日常維保質量、故障處置能力和工作效率進行日常監督,保險公司可根據其承保風險,選擇口碑較好的維保單位進行合作,運用市場化手段擠壓不符合要求維保單位的生存空間,促進優勝劣汰。

幾點建議

1.政府牽頭,市場監管、住建等部門和單位合力推進,加強與保險行業協會、保險公司協作聯動,積極引導電梯安全綜合保險的推廣。

2.因地制宜,制定符合本地實際的保險政策,進一步完善電梯安全風險和事故預防綜合管理機制,有效減少因電梯故障帶來的潛在事故風險。

3.制定電梯安全綜合保險推進計劃,可在住宅小區先行先試,鼓勵其他單位積極參與,逐步實現全覆蓋。

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